Cómo verificar que un bróker es real y no un fraude

Dónde se verifica un bróker

En el registro del regulador cuya licencia declara el sitio. Del pie de página se toman el número de licencia y el nombre de la entidad legal, y se buscan ahí. El enlace de verificación de cada regulador de la selección está en su ficha en la página “Reguladores”: ese es el punto de partida.

El SIPRES de la CONDUSEF no es el registro adecuado para verificar la licencia extranjera de un bróker de CFD. La CONDUSEF es el organismo mexicano de defensa del usuario de servicios financieros, y su registro público, el SIPRES, lista a las instituciones que tienen licencia en México: bancos, aseguradoras, SOFOMes. Los brókeres internacionales de la selección no operan con una licencia mexicana para ofrecer CFD a clientes minoristas: por eso su autorización debe verificarse en el registro del regulador extranjero correspondiente, no es competencia de la CONDUSEF y no figura en el SIPRES. No encontrarlo ahí no dice nada sobre él, ni bueno ni malo.

Cómo se ve un clon

La FCA describe las “clone firms” así: los estafadores usan el nombre, la dirección y el número de licencia de una firma regulada real, y copian su sitio con cambios pequeños, por ejemplo otro teléfono u otro dominio. Por fuera todo parece un bróker conocido, solo que el dinero no le llega al bróker. Por eso el número de licencia por sí solo no resuelve nada: en un clon es auténtico, porque pertenece a la firma suplantada. Lo que no coincide con el registro son los contactos.

La verificación

1. Busca el número de licencia y el nombre de la entidad legal del pie del sitio en el registro del regulador que los emitió, desde el enlace de su ficha en “Reguladores”.
2. Coteja los contactos y el dominio con los datos del registro, y contacta a la firma con los datos del registro, no con los que te dieron.
3. Coteja la entidad legal del pie del sitio con la del contrato de cliente: quién abre la cuenta en realidad.
4. Entra al sitio desde tus marcadores o tecleando el dominio oficial, no desde un enlace que te llegó por WhatsApp, correo o publicidad.

SPEI: el nombre del beneficiario no vale

Las disposiciones en materia de pagos electrónicos del Banco de México establecen que un SPEI se identifica únicamente de tres maneras: por la CLABE del receptor (18 dígitos), por su número de cuenta o por el número de la tarjeta. El nombre del receptor no constituye un medio de identificación: aunque se incluya en la orden de transferencia, no se toma en consideración al aplicar el pago. Escribir el nombre de la compañía en el formulario y verlo ahí no confirma nada, porque el dinero llega a quien sea el dueño de esa CLABE.

La consecuencia la señala la propia CONDUSEF: si la CLABE no coincide con el nombre o la razón social del beneficiario, en principio no existe responsabilidad ni del banco que emitió el SPEI ni del banco receptor.

De ahí la regla: una CLABE enviada por chat no es un método de pago del bróker. Los depósitos se hacen a través del formulario de pago del portal de cliente del bróker, en el dominio oficial.

Focos rojos

• Desconfía si toda la comunicación y el pago se realizan por WhatsApp, Telegram o redes sociales, especialmente si te envían datos bancarios fuera del portal oficial.
• Prometen rendimientos garantizados o presentan las “señales” como una forma segura de obtener ganancias.
• Te apuran: “se acaba el cupo”, “la promoción termina hoy”.
• Los datos para depositar: una CLABE, la tarjeta de una persona física o una billetera cripto enviada por chat, no el formulario de pago del portal de cliente.
• En el pie del sitio no hay entidad legal ni número de licencia, o no aparecen en el registro del regulador.